Что такое бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй (БКИ) — это организации, которые собирают, хранят и предоставляют информацию о вашей кредитной истории. Именно туда банки и микрофинансовые организации передают сведения о том, как вы возвращали кредиты, были ли просрочки, на какие суммы оформляли займы и сколько их осталось погасить.

Зачем нужны БКИ?

Представьте, что вы банк и к вам приходит клиент за кредитом. Вы его видите впервые, но отдать хотите, 500 000 ₽. Как понять — можно ли доверять? Тут и помогает кредитная история, собранная БКИ.

Функции кредитного бюро:

• Хранение и систематизация данных о заемщиках;
• Обработка информации от банков, МФО, лизинговых компаний и даже сотовых операторов;
• Предоставление отчетов по запросу — как клиентам, так и кредиторам.

Что входит в кредитную историю?

В отчёте, который формируют БКИ, содержатся следующие блоки:

• Общие сведения о заемщике: ФИО, дата рождения, паспортные данные;
• Кредитные обязательства: дата оформления, сумма, сроки, статус кредита;
• Платежная дисциплина: были ли просрочки, насколько серьёзные;
• Запросы в БКИ: кто интересовался вашей историей;
• Код субъекта кредитной истории: уникальный идентификатор, который позволяет получить доступ к отчету.

Сколько существует БКИ?

На сегодняшний день в России зарегистрировано несколько десятков бюро, но самыми крупными и распространенными считаются:

• НБКИ (Национальное бюро кредитных историй);
• Эквифакс;
• ОКБ (Объединенное кредитное бюро);
• Русский Стандарт БКИ.

Иногда ваши данные могут храниться в нескольких бюро одновременно, особенно если вы брали кредиты в разных банках.

Как узнать, в каком БКИ хранится ваша история?

Существует несколько способов:

1. Через портал Госуслуги — бесплатный и быстрый способ, который показывает, в каких бюро находится ваша история.
2. Через банк, если у вас есть там активный кредит.
3. По коду субъекта кредитной истории — можно получить список БКИ через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) на сайте ЦБ РФ.

БКИ — это государственная структура?

Нет. БКИ — это коммерческие организации, но они строго регулируются Центральным банком России. Деятельность каждого бюро лицензирована, и все они обязаны соблюдать законы о хранении и передаче персональных данных.

Как получить отчет из БКИ?

Каждый гражданин РФ имеет право раз в год бесплатно запросить свой кредитный отчет из каждого БКИ. Сделать это можно:

• Через сайт бюро;
• Лично — с паспортом;
• По почте;
• Через Госуслуги.

Почему нужно знать о БКИ?

Знание о работе бюро позволяет:

• Проверять свою финансовую репутацию;
• Выявлять ошибки или мошенничество;
• Увеличивать шансы на одобрение кредита;
• Уметь вовремя исправлять неточности.

Часто задаваемые вопросы о БКИ

Сколько раз в год можно бесплатно запросить кредитную историю? — Один раз в год из каждого бюро — бесплатно. Если история хранится в трёх БКИ, можно получить три бесплатных отчёта.

Можно ли исправить ошибку в отчёте? — Да. Нужно подать заявление в бюро и/или кредитора, предоставить документы и дождаться проверки. Если ошибка подтвердится — её обязаны исправить.

Что, если отчет содержит данные о кредите, которого я не брал? — Это может быть признаком мошенничества. Срочно обратитесь в банк, выдавший кредит, и в БКИ для разбирательства.

БКИ может отказать в выдаче отчета? — Только если данные запроса некорректны. Если всё указано верно, отказа быть не должно.

Удаляются ли старые данные? — Да, через 10 лет с даты последнего изменения информации по конкретному кредиту. После этого запись удаляется автоматически.

Мини-чек-лист: как взаимодействовать с БКИ

• Запомните или найдите код субъекта кредитной истории
• Запросите список БКИ, в которых хранится история (на Госуслугах или через ЦККИ)
• Получите бесплатный отчёт (через сайт или лично)
• Проверьте информацию на ошибки
• При необходимости — подайте заявление на исправление
• Следите за обновлениями и не допускайте новых просрочек

Кредитная история — это финансовое зеркало: она отражают, насколько вы надежны в глазах банков. Следить за своей кредитной историей сегодня так же важно, как и за состоянием счета. Ведь от репутации в БКИ зависят кредиты, ипотека и даже аренда жилья.

Фото: freepik.com