Депозиты жителей Приморья рано списывать со счетов

Для приморцев банковские депозиты были и остаются самым популярным способом сбережения средств даже в период финансовой нестабильности.

Приток вкладов населения в этом году может превысить 3 трлн рублей и повторить прошлогодний рекорд, несмотря на замедление роста доходов граждан и снижение ставок по депозитам, прогнозирует государственное Агентство по страхованию вкладов. Подобный оптимизм разделяют и банкиры.

«Во-первых, снижение уровня ставок не будет носить стремительный характер. Во-вторых, даже на фоне движения уровня ставок в сторону снижения, альтернатив депозиту при размещении сбережений в организованные формы хранения — по-прежнему не очень много», — говорит управляющий ВТБ24 в Приморском крае Александр ВЯЛКОВ.

По итогам 2013 года объем розничного депозитного портфеля Росбанка на Дальнем Востоке превысил показатель 2012 года на 29% и составил 13,99 млрд рублей. Количество срочных вкладов в портфеле выросло в 2 раза. В Росбанке отмечают, что в 2014 году эти показатели вырастут еще на 20−25%. В ВТБ24 за 2013 год прирост портфеля средств физических лиц составил 2,34 млрд рублей, привлечено 2,14 млрд рублей депозитов физических лиц. Портфель депозитов физических лиц на 1 января 2014 года составил 9,9 млрд рублей.

Сбербанк в Приморском крае занимает 49,5% всего рынка привлеченных средств населения, и из года в год общая сумма сбережений на счетах клиентов Приморского отделения банка стабильно растет. Так, на 1 января 2013 года депозитный портфель составлял 81,2 млрд рублей, а на 1 января 2014 года — 97,7 млрд рублей, то есть 16,5 млрд рублей было привлечено в прошлом году. «С другой стороны, традиционно в январе после новогодних праздников наблюдается отток средств, поэтому на 1 февраля 2014 года портфель привлеченных средств насчитывал 94 млрд рублей. Соответственно, мы прогнозируем дальнейший рост объемов привлеченных средств населения, которые по результатам текущего года могут преодолеть историческую планку в 100 млрд рублей», — говорит пресс-секретарь Приморского отделения ОАО «Сбербанк России» Юрий ГОВОРУШКО.

В то же время за первую декаду февраля ставки по вкладам частных лиц в десяти российских банках, привлекающих наибольший объем рублевых депозитов, поставили новый рекорд. По сравнению с январем средняя ставка снизилась с 8,31% до 8,27%, следует из сообщения Банка России. Специалисты подчеркивают, что речь в данном случае идет не о средней, а о максимальной ставке, причем только в десяти крупнейших банках. За прошедший год она действительно снизилась с 9,835% до 8,27% годовых.

«Предсказать, когда между спросом и предложением денег на банковском рынке наступит баланс и падение ставок остановится, достаточно сложно. Это зависит от развития множества факторов, в том числе макроэкономических, не связанных непосредственно с деятельностью банков. В качестве ориентира для будущего можно привести пример из прошлого. К примеру, максимальная ставка в 10 крупнейших банках за последние 5 лет не опускалась ниже 7,88% годовых (летом 2011 года). При существующей динамике снижения эта величина может достичь исторического минимума уже к лету 2014 года, после чего не исключено возобновление роста», — считает региональный директор Дальневосточного филиала Росбанка Сергей БЕЛАВИН.

По оценкам специалистов ВТБ24, в 2014 году будет наблюдаться тренд к снижению уровня ставок по депозитам. До какого уровня — будет зависеть от ряда факторов, связанных, в первую очередь, с уровнем ликвидности банков и темпами роста рынка потребительского кредитования.

Интересная, хоть и слабовыявленная, тенденция наблюдается в распределении по валютам вкладов. Несмотря на то что подавляющее большинство вкладов было открыто в национальной валюте, некоторый перевес в сторону иностранных денег все же произошел. «В банке „Авангард“ одновременно с общим ростом срочных вкладов наблюдается незначительная тенденция по „перетеканию“ рублевых вкладов в валютные. В настоящее время около 40% средств физических лиц, размещенных в банке, составляют рублевые депозиты», — отметил управляющий офисом «Центральный» банка «Авангард» в г. Владивостоке Константин ПОРУБЛЕВ.

В Сбербанке вклады в иностранной валюте (доллары США и Евро), по данным на 1 февраля 2014 года, занимают всего 6,4% от общего объема привлеченных средств, или 6,8 млрд рублей. Тем не менее, на фоне сезонного оттока средств из рублевых вкладов, в январе 2014 года зафиксирован рост валютного портфеля на 740 млн рублей (в январе 2013 года был отмечен прирост в 50 млн рублей, а за весь 2013 год — 840 млн рублей). «Это говорит о том, что интерес к валютным вкладам в январе 2014 года вырос, однако далеко идущие выводы делать рано, поскольку в общем объеме портфеля депозиты в валюте по-прежнему составляют незначительную часть», — прокомментировал Юрий Говорушко.

В ВТБ24 по-прежнему основной приток по новым депозитам сформирован за счет рублевых средств, на долю которых приходится около 75% всех привлечений банка. «Клиенты в основной своей массе не переводят уже открытые депозиты из рублей в валюту, поскольку это связано в том числе и с возможными потерями процентов из-за досрочного расторжения. Что касается нового привлечения, то по-прежнему основной объем привлечения формируется за счет депозитов в рублях, хотя доля валютного привлечения в январе была существенно выше аналогичных показателей предыдущих периодов», — рассказал Александр Вялков.

Незначительный интерес к иностранной валюте даже на фоне падения рубля объясняется тем, что доходность по валютным вкладам традиционно гораздо ниже, чем по вкладам в рублях. Годовая процентная ставка равна или меньше курсовой разницы между ценой покупки и продажи иностранной валюты. «Другими словами, вложения в валюту должны быть долгосрочными, рассчитанными на несколько лет, при этом с точки зрения доходности они являются достаточно консервативными, то есть обладают низкой годовой доходностью. Несмотря на то что курс рубля заметно, доходность срочного длительного вклада в рублях оказалась бы все равно выше и перекрыла потери от девальвации и инфляции», — объяснил Сергей Белавин.

Вместе с тем граждане, желающие заработать чуть больше процентной ставки по депозиту, изыскивают другие пути инвестирования. Так, например, вместо открытия депозита некоторые берут ипотеку в расчете на то, что потом при сдаче этой квартиры кредит окупится и будет приносить доход. Но эксперты отмечают, что инвестиции в недвижимость и прочие активы для непрофессионального инвестора можно назвать рискованными. Это связано с тем, что высокая доходность таких инвестиций является скорее теоретической. Очень часто инвесторы не учитывают возможные расходы, связанные с покупкой, ремонтом и сдачей в аренду квартиры. При этом высокая доходность наступает лишь при условии роста цен на недвижимость, что тоже происходит не всегда.

«Если в качестве основного источника дохода рассматривать только арендные платежи (единственный показатель, который можно более или менее спрогнозировать), то он не превысит 6% годовых, при этом чистый доход окажется ниже из-за расходов на ремонт, простоя квартиры без арендатора и т. д. Срочный банковский вклад на 1 год сегодня позволяет получить больший доход без траты времени, рисков, при условии страхования вкладов», — говорит Сергей Белавин.

Источник: газета «Золотой рог»

Все новости раздела | Уникальных читателей: 488