Ипотека как шоковая терапия личной эффективности. Эксперты рассказали островным журналистам о развитии банковского сектора

В течение последних лет россияне стабильно и устойчиво продолжают изымать свои деньги из банок стеклянных и перепоручают их банкам федеральным либо частным. Не так давно граждане открыли для себя двуликую монету потребительских кредитов, вследствие чего многие наши соотечественники смогли удовлетворить потребности, но некоторое их число не рассчитало свои силы и оказалось в сложном положении. Развитие банковского сектора — один из важнейших процессов становления рыночной экономики в государстве. О последних тенденциях этого процесса журналистам рассказал начальник и главный аналитик маркетинговой стратегии и исследований банка ВТБ 24 Дмитрий Лепетиков.

Встреча проходила в популярном формате пресс-ланча, и, надо признать, цифры и проценты заинтересовали журналистов больше представленного меню.

Работа банков в любой стране в первую очередь зависит от того, что происходит в национальной экономике. В 2013 году темпы роста экономики России продолжили свое замедление. Мы по-прежнему держим хорошие показатели роста, но эти показатели снижаются в сравнении с предыдущими годами. Это, как подчеркнул Дмитрий, ни в коем случае не является свидетельством какого-либо кризиса, просто обычный процесс.

Рост доходов населения и розничный товарооборот замедляются, безработица стабильна и в сравнении с аналогичным периодом за прошлый год имеет небольшое снижение. Вместе с этими показателями теряет свою долю и малый бизнес, за тот же период число его предприятий в России сократилось на 2%.

В банковской системе действует две модели экономики — потребительская и накопительная. Для первой характерен высокий уровень кредитования населения, во второй клиенты пользуются услугами банков в целях сохранения своих средств, например, делая депозитные вклады. Так например, в 2011—2012 (39.4% рост в 2012 году) годах превалировала потребительская модель, но в 2010 и начиная с 2013 года накопления снова обрели популярность. Причем за последнее время статистика наглядно показывает, как обе модели сближаются.

Так же статистические графики показывают, как коррелируют кредитная активность физических лиц с аналогичным параметром корпоративных клиентов. То есть, грубо говоря, потребительских спрос порождает необходимость в средствах для развития новых предложений, а те в свою очередь снова стимулируют спрос.

Дмитрий Лепетиков отметил, что все это свидетельствует о стабилизации процессов и развитии рыночной экономики в нашей стране. Единственным сегментом, который как-то отличается от общей картины роста экономических показателей по России остается продажа новых автомобилей, которая в 2011 году выросла на 40%, в 2012 году подросла еще на 10%. И только к этому году темпы замедлились и даже показали отрицательную динамику на 1.4%.

Вместе с замедлением экономического развития снижаются процентные ставки кредитования и депозитных вкладов, разница между которыми сейчас составляет приблизительно 13 пунктов (19.9% по кредитам и 6.9% по депозитам соответственно). Кредитный бум на фоне низкой финансовой грамотности населения так же не прошел бесследно: задолженность по кредитам увеличилась на 4.6%. В общей сложности за этот год россияне задолжали банкирам 374,4 миллиарда рублей. Доля просроченной задолженности так же выросла.

В связи с этим, одним из приоритетных направлений банковской работы является создание отделов, которые решали бы проблемы с должниками по кредитам. Банк всегда может продать портфель недобросовестного заемщика коллекторским агентствам, однако, это почти наверняка будет означать потерю клиента в условиях большой конкуренции, поэтому организации стараются до последнего решать эти вопросы своими силами.

В настоящее время перед банкирами в России разворачивается перспектива развития сразу по двум направлениям. Первое — это ипотечное кредитование. Ипотека пока еще слабо проникла на рынок финансовых услуг по двум причинам: высокая стоимость и еще раз высокая стоимость. Как самого жилья, так и процентных выплат. Несмотря на эти факторы, за минувшие 3 года доля ипотеки в жилищном кредитовании выросла с 5 до 20%. Вообще, многие граждане не без оснований называют ипотеку не иначе как законной формой грабежа. Со своей стороны, банковские эксперты указывают на то, что нередко ипотечный кредит оказывается мотивирующим и стимулирующим фактором, благодаря которому заемщик резко увеличивают продуктивность своей работы, получает продвижение по службе, повышает заработок и развивается иными способами.

Вторая ветвь развития услуг связана с кредитными картами. Сейчас у многих есть зарплатные или дебетовые банковские карты, в то время как кредиток граждане все еще избегают, на настоящий момент они есть у 24,7% пользователей банковских услуг. По мнению экспертов, кредитная карта имеет ряд преимуществ перед обычной накопительной. Во-первых, она позволяет сначала совершать покупки, а рассчитываться позднее, кроме того, на кредитные карты нередко распространяются различные бонусные программы вроде накопления полетных миль, возврата части средств и прочих подобных сервисов.

Дмитрий подчеркнул, что развитие ипотечного кредитования является стратегической задачей, а распространение кредитных карт — тактической.

Банковский прогноз на будущий год обещает нам уровень инфляции в районе 5.8%, рост ВВП при лучшем раскладе — около 3%, и усиления курса доллара по отношению к рублю. В 2014 году американская валюта может стоить порядка 35 рублей за 1 доллар США. «По данному прогнозу можно предположить, что содержатели депозитных вкладов на более-менее длительный срок смогут не только уберечь свои деньги от инфляции, но и получить ощутимую прибыль», — резюмировал Дмитрий Лепетиков.

Сахалинская область представляет собой классический накопительный регион, мы более склонны сберегать средства, чем брать кредиты. В связи с этим депозитный потенциал банков на Сахалине по большей части уже использован, а вот в потребительском плане перспектив еще хватает. Людям нужны и депозиты, и кредиты, но главное это банковская надежность, — считает управляющий филиалом ВТБ 24 в Южно-Сахалинске Владимир Селиванов, который так же принимал участие во встрече.

Так же банкиры рекомендуют никогда не прибегать к помощи так называемых контор «быстрых займов», готовых ссудить некоторую сумму денег при минимуме обязательных условий. По сути, эти фирмы действуют вне правового поля, что позволяет требовать им ничем не обоснованные проценты по своим займам, а так же прибегать к любым методам получения долгов с клиента, вплоть до откровенно гангстерских. В свою очередь, банки имеют систему страховки населения и практикуют индивидуальный подход к каждому обратившемуся за кредитом. Случаи бывают разные. Допустим, после наводнения на Дальнем Востоке, банк принял решение не взыскивать с пострадавших от стихии заемщиков средства.

Резюмируя, можно сделать следующий вывод: ключ к рациональному распоряжению своими средствами и улучшению эффективности национальной экономики в целом лежит в повышении собственной финансовой грамотности, поскольку это полезно и порой уже жизненно необходимо. В реалиях современного общества закатывать наличные купюры в банку из-под огурцов уже поздновато, как бы нам этого ни хотелось.

Все новости раздела | Уникальных читателей: 1530

Автор: Артем Новиков

"ИА citysakh.ru"